Qredits is een sociale kredietverstrekker die microkredieten en mkb-leningen geeft aan ondernemers en starters die bij een bank vaak niet terechtkunnen. Je kunt tot 250.000 euro lenen, met een coach erbij die je gratis begeleidt.
De rente ligt hoger dan bij een bank, maar de drempel om in aanmerking te komen is een stuk lager. In dit artikel lees je wat Qredits precies is, welke leenvormen er zijn, wat je betaalt aan rente, hoe het aanvraagproces werkt en hoe Qredits zich verhoudt tot een bank of een investeerder.
Wat is Qredits en voor wie is het bedoeld?
Qredits is een onafhankelijke, non-profit kredietverstrekker die in 2009 is opgericht met steun van de overheid, banken en pensioenfondsen. Het doel is simpel: ondernemers financieren die net buiten de acceptatiecriteria van een reguliere bank vallen.
Dat betekent niet dat Qredits klakkeloos geld uitleent. Je moet een haalbaar ondernemingsplan hebben en aantoonbaar in staat zijn de lening terug te betalen.
Qredits richt zich vooral op starters, zzp'ers en kleine mkb-bedrijven zonder lang trackrecord of stevig onderpand. Denk aan een zzp'er die een bedrijfsbus nodig heeft, een horecaondernemer die een pand wil verbouwen, of een starter met een webshop die voorraad moet inkopen.
Een bank kijkt vooral naar je jaarcijfers en onderpand. Qredits kijkt breder, naar je businessplan, je motivatie en de haalbaarheid van je cijfers, en dat maakt de instap laagdrempeliger.
Microkrediet: lenen tot 50.000 euro
Het microkrediet van Qredits is bedoeld voor kleinere financieringsbehoeften, tot maximaal 50.000 euro. Dit is de meest gekozen leenvorm onder starters en zzp'ers.
Je gebruikt een microkrediet voor uiteenlopende doelen: een auto of bedrijfsmiddel aanschaffen, voorraad inkopen, een verbouwing financieren, of simpelweg werkkapitaal aanhouden in de opstartfase.
Het krediet is bestemd voor bedrijven met maximaal een paar medewerkers en een beperkte financieringsbehoefte. Grotere investeringen vallen buiten deze categorie en horen bij het mkb-krediet.
Een microkrediet vraag je aan als eenmanszaak, vof of bv, zolang je onderneming aan de voorwaarden voldoet. Startende ondernemers zonder jaarcijfers komen hier net zo goed voor in aanmerking als bestaande bedrijven die willen groeien.
Mkb-krediet tot 250.000 euro, flexibel krediet tot 25.000 euro
Heb je meer nodig dan een microkrediet toelaat, dan kom je bij het mkb-krediet van Qredits, met een maximum van 250.000 euro. Het flexibel krediet heeft een lager maximum van 25.000 euro en een looptijd van maximaal 2 jaar.
Deze leenvorm is bedoeld voor bedrijven met een grotere financieringsbehoefte, bijvoorbeeld voor een overname, een grotere verbouwing, machines of een uitbreiding van personeel.
Overweeg je een bestaand bedrijf over te nemen, dan lees je meer over de financiering en de stappen in het artikel over een bedrijf overnemen.
Het flexibele krediet biedt daarnaast ruimte om tussentijds extra af te lossen of juist een aflossingsvrije periode in te bouwen, wat handig is als je omzet seizoensgebonden schommelt.
Voor beide leenvormen geldt dat Qredits een gedegen financieel plan wil zien, met een realistische inschatting van je omzet, kosten en terugbetaalcapaciteit voor de komende jaren.
Rente en looptijd bij Qredits
Qredits rekent een vast tarief van 9,95 procent per jaar voor zowel het microkrediet als het mkb-krediet. Het flexibel krediet kost 1,1 procent per maand, wat neerkomt op ongeveer 13 procent per jaar. Dat is duidelijk hoger dan de rente die een bank rekent op een zakelijke lening.
Die hogere rente is de prijs die je betaalt voor een lagere acceptatiedrempel en de coaching die erbij komt. Qredits draait niet op winstmaximalisatie, maar moet wel de eigen kosten en het uitvalrisico dekken.
De looptijd van een microkrediet is meestal maximaal 5 jaar. Bij een mkb-krediet kan de looptijd oplopen tot 10 jaar, afhankelijk van het financieringsdoel en de omvang van de lening. Het flexibel krediet heeft een looptijd van maximaal 2 jaar.
De exacte tarieven wisselen door de tijd en verschillen per aanvraag. Check daarom altijd de actuele rentetarieven op qredits.nl voordat je een aanvraag indient.
Voorwaarden en het aanvraagproces
Om in aanmerking te komen voor een lening bij Qredits heb je een onderbouwd ondernemingsplan nodig, inclusief een financieel plan met een prognose van je omzet en kosten.
Het financieel plan moet aantonen dat je de lening kunt terugbetalen. Twijfel je hoe je zo'n plan opstelt, dan helpt het artikel over een exploitatiebegroting maken je verder, net als de exploitatiebegroting in de begrippenlijst.
Naast het financieel plan vraagt Qredits om een uittreksel uit het Handelsregister, een geldig identiteitsbewijs en meestal recente bankafschriften van je zakelijke of privérekening.
Het aanvraagproces verloopt in een paar stappen.
- Je vult online een aanvraag in via qredits.nl, met een korte omschrijving van je financieringsbehoefte
- Een adviseur van Qredits neemt contact op en bespreekt je plan en je cijfers
- Je levert je ondernemingsplan, financieel plan en aanvullende stukken aan
- Qredits beoordeelt de aanvraag en het risicoprofiel, en doet een aanbod met rente en looptijd
- Na akkoord en ondertekening wordt het bedrag uitgekeerd, soms in delen bij grotere leningen
Een compleet en realistisch ondernemingsplan versnelt dit proces aanzienlijk. Lees het artikel over een sterk ondernemingsplan schrijven als je nog geen plan op papier hebt staan.
Coaching en begeleiding na je lening
Elke ondernemer die geld leent bij Qredits krijgt gratis een coach toegewezen. Dat is een van de dingen die Qredits onderscheidt van een gewone bank of investeerder.
De coach helpt met praktische vraagstukken: je administratie op orde krijgen, een marketingstrategie bepalen, of je prijsstelling herzien als de marges tegenvallen.
Veel ondernemers houden het contact met hun coach aan, ook nadat de lening volledig is afbetaald. De begeleiding stopt niet automatisch op het moment dat het geld binnen is.
Voor starters zonder ondernemersnetwerk is die coaching vaak minstens zo waardevol als het geleende bedrag zelf. Je krijgt een klankbord die meedenkt over keuzes waar je normaal alleen voor zou staan.
Qredits vergeleken met een bank of een investeerder
Een bank vraagt om onderpand, jaarcijfers en een stevig trackrecord. Qredits accepteert juist ondernemers die net buiten die criteria vallen, tegen een hogere rente en met coaching erbij.
Een investeerder werkt weer anders: die verstrekt vaak geen lening, maar neemt aandelen of een aandeel in de winst in ruil voor kapitaal en zeggenschap.
Wil je liever eigen vermogen ophalen zonder in te leveren op controle over je bedrijf, vergelijk dan de opties in het artikel over een investeerder zoeken.
Qredits blijft een lening: je houdt volledige zeggenschap over je bedrijf, maar je betaalt rente en lost af, ongeacht of je onderneming winst maakt.
Wie een lage rente wil en aan de bankvoorwaarden voldoet, kiest doorgaans voor een bank. Wie geen onderpand of trackrecord heeft, maar wel een sterk plan, vindt bij Qredits vaak sneller een deur die opengaat.
Wanneer past Qredits bij jouw situatie?
Qredits past goed bij starters en zzp'ers met een concreet plan, maar zonder de jaarcijfers of het onderpand die een bank verlangt.
Heb je juist een lange kredietwaardige historie en scherp onderpand, dan is een bank meestal goedkoper. De rente ligt lager en je hoeft geen coaching te accepteren als je die niet wilt.
Overweeg je je bedrijf breder te financieren of juist te stoppen, dan geeft het overzicht in bedrijf starten, financieren en stoppen je de bredere context waar Qredits in past.
Twijfel je tussen een microkrediet en een mkb-krediet, reken dan eerst je werkelijke financieringsbehoefte door voordat je een aanvraag indient. Te veel lenen kost onnodig rente, te weinig lenen betekent dat je later opnieuw moet aankloppen.
Veelgemaakte fouten bij een aanvraag
Een paar missers kosten aanvragers vaak tijd of een afwijzing. Let op deze punten voordat je een aanvraag indient.
- Een financieel plan indienen met onrealistische omzetprognoses
- Geen rekening houden met de hogere rente in je terugbetaalcapaciteit
- Te laat beginnen met de aanvraag, terwijl de beoordeling enkele weken kan duren
- De coaching afwijzen of negeren, terwijl die juist waardevolle sturing geeft
Veelgestelde vragen
Wat is Qredits precies?
Qredits is een sociale kredietverstrekker, opgericht met steun van de overheid en grote banken, die microkredieten en mkb-leningen verstrekt aan ondernemers en starters. Waar een bank vaak nee verkoopt vanwege een kort trackrecord of een beperkt onderpand, kijkt Qredits breder naar je ondernemersplan en je persoonlijke motivatie. Bij elke lening krijg je een coach die je gratis begeleidt.
Hoeveel kun je maximaal lenen bij Qredits?
Een microkrediet loopt tot 50.000 euro, bedoeld voor kleine investeringen en werkkapitaal. Heb je meer nodig, dan kom je in aanmerking voor het mkb-krediet, met een maximum van 250.000 euro. Het flexibel krediet heeft een lager maximum van 25.000 euro en een looptijd van maximaal 2 jaar. Welk bedrag je krijgt, hangt af van je financieel plan en je terugbetaalcapaciteit.
Hoe hoog is de rente bij Qredits?
Qredits rekent een vast tarief van 9,95 procent per jaar voor zowel het microkrediet als het mkb-krediet. Het flexibel krediet kost 1,1 procent per maand, wat neerkomt op ongeveer 13 procent per jaar. Dat is doorgaans hoger dan een reguliere bank rekent, maar Qredits accepteert ook ondernemers die een bank afwijst. Check voor de actuele tarieven altijd de website van Qredits.
Wat heb je nodig om een lening bij Qredits aan te vragen?
Je hebt een ondernemingsplan nodig met een financieel plan, waarin je omzet, kosten en terugbetaalcapaciteit onderbouwt. Daarnaast vraagt Qredits om een uittreksel uit het Handelsregister, een identiteitsbewijs en meestal recente bankafschriften. Een adviseur van Qredits beoordeelt je aanvraag en kan om aanvullende stukken vragen.
Krijg je bij Qredits ook begeleiding naast het geld?
Ja, elke ondernemer met een lening bij Qredits krijgt een coach toegewezen, zonder extra kosten. Die coach helpt met je bedrijfsvoering, financiële planning en groei, en veel ondernemers houden dat contact aan nadat de lening is afbetaald. Die combinatie van geld en begeleiding is wat Qredits onderscheidt van een gewone bank.
Kernpunten
- Qredits is een sociale kredietverstrekker voor ondernemers en starters die bij een bank vaak niet terechtkunnen
- Een microkrediet gaat tot 50.000 euro, een mkb-krediet tot 250.000 euro en een flexibel krediet tot 25.000 euro
- De rente is een vast tarief van 9,95 procent per jaar bij microkrediet en mkb-krediet, en 1,1 procent per maand (circa 13 procent per jaar) bij flexibel krediet, hoger dan bij een bank
- Een aanvraag vraagt om een ondernemingsplan met financieel plan en aantoonbare terugbetaalcapaciteit
- Elke lening komt met gratis coaching, ook na afbetaling waardevol voor je bedrijfsvoering
Qredits verlaagt de drempel om te financieren, maar neemt de verantwoordelijkheid voor een realistisch plan niet van je over. Werk je financiën vooraf goed uit, reken de hogere rente mee in je prognose, en benut de coaching die erbij komt.
Wil je eerst je financieringsbehoefte scherp krijgen, gebruik dan de bruto-netto calculator, of stel je vraag op het ondernemen-forum van CreativeDeals.