Achteraf betalen laat je klant eerst de bestelling ontvangen en pas daarna afrekenen, binnen een termijn of gespreid in delen. Een externe aanbieder betaalt jou grotendeels direct uit en neemt het risico van niet-betalen over.
In Nederland en Belgie draaien vier partijen de meeste volumes bij webwinkels: Klarna, Riverty (voorheen AfterPay), Billink en in3. Je hoeft ze zelden los te contracteren, want je zet ze meestal aan via je bestaande betaalprovider. Deze gids legt uit hoe achteraf betalen werkt, wat het kost en hoe je het verantwoord aanbiedt.
Wat is achteraf betalen (BNPL) precies?
Achteraf betalen, internationaal bekend als BNPL (buy now, pay later), draait om een simpel principe. De klant krijgt eerst het product, controleert of alles klopt en betaalt daarna aan de aanbieder. Jij als webwinkel krijgt je geld ongeacht of de klant op tijd betaalt.
In de markt lopen een paar termen door elkaar. Het helpt om de smaken uit elkaar te houden:
- Betalen na levering: de klant rekent binnen 14 of 30 dagen na ontvangst af, vaak per factuur.
- Gespreid betalen: het aankoopbedrag wordt opgeknipt in termijnen, meestal rentevrij bij tijdige betaling.
- Zakelijk op factuur: hetzelfde principe, maar voor bedrijfsklanten met een langere betaaltermijn.
Belangrijk om te onthouden: achteraf betalen is een betaalmethode, geen betaalprovider. Voor de complete methodenmix met iDEAL, Bancontact, PayPal en creditcards zoals Mastercard, Visa en American Express kijk je bij het kiezen van je betaalprovider voor je webshop. Daar is BNPL een van de betaalopties binnen het grotere geheel, naast vooraf betalen.
Waarom klanten erom vragen
Veel consumenten willen een aankoop eerst zien, passen of testen voordat ze geld overmaken. Zeker bij een onbekende webshop of een duurder product voelt afrekenen na ontvangst veiliger dan het hele bedrag vooraf overmaken. Bij online aankopen zoals kinderkleding of schoenen bestellen mensen graag twee maten en houden ze er een, waarna ze de rest pas na retour af hoeven te rekenen.
Voor jou zit de winst in een lagere drempel bij het afrekenen. Aanbieders claimen flinke effecten op de conversie: Riverty spreekt bijvoorbeeld over tot 15% meer conversie en tot 20% hogere gemiddelde orderwaarde, en in3 noemt cijfers in dezelfde orde. Dit zijn cijfers van de aanbieders zelf, niet onafhankelijk gemeten, dus lees ze als een indicatie en niet als een garantie.
Achteraf betalen werkt vooral als hefboom bij hogere orderbedragen en twijfelaankopen. Wil je breder naar het verhogen van je omzet kijken, dan hoort BNPL thuis in de rij maatregelen om meer te verkopen in je webshop.
De aanbieders: Klarna, Riverty, in3 en Billink
De vier grote namen bedienen deels dezelfde markt, maar met een eigen accent. Je kiest niet zozeer op merk, maar op wat bij je producten en je publiek past.
Klarna is de internationale speler met de sterkste merkherkenning. De klant kiest bij de checkout doorgaans uit direct betalen, betalen binnen 30 dagen of gespreid betalen in drie rentevrije termijnen. Bij tijdige betaling betaalt de consument geen rente of kosten.
Riverty is de nieuwe naam van AfterPay sinds 2022, onderdeel van Arvato Financial Solutions. De klant kiest een termijn van 14 of 30 dagen en ontvangt namens jouw webshop een betaaloverzicht. Riverty doet vooraf een kredietcheck en handelt herinneringen en incasso zelf af. Wie zoekt op AfterPay komt tegenwoordig bij Riverty uit.
in3 knipt de aankoop in drie gelijke, rentevrije termijnen: een derde direct via iDEAL, de rest binnen 30 en 60 dagen. Het werkt vanaf een orderbedrag van 100 euro tot maximaal 30.000 euro. Let op een veelgemaakte fout: in3 is niet van Klarna, maar is overgenomen door het Britse TrueLayer. Klarna heeft een eigen, apart product voor betalen in drie delen.
Billink is een Nederlandse partij die de klant laat betalen na ontvangst, doorgaans binnen 14 dagen op factuur. De klant krijgt daarbij een aankoopbescherming voor als er iets misgaat met de bezorging. Billink is bovendien sterk op zakelijke klanten, waardoor je ook bedrijven een nette betaaltermijn kunt geven zonder zelf op je geld te wachten.
Je contracteert deze partijen meestal niet los, maar bundelt ze via je PSP. Meer over die keuze staat verderop en in de gids over je betaalprovider.
Wat kost het en welk risico loop je?
Achteraf betalen is duurder dan een reguliere iDEAL-transactie. Je betaalt per bestelling een transactievergoeding, vaak een vast bedrag plus een percentage, en bij sommige aanbieders komt daar een risico-afhankelijke fee bovenop die meebeweegt met het producttype.
Harde tarieven noemen deze partijen zelden publiek, omdat ze afhangen van je setup, je PSP en je afspraken. Billink is hierin transparant met een tariefcalculator op de eigen site, waarmee je je kosten per transactie kunt narekenen. Vraag bij de andere aanbieders een offerte op in plaats van te rekenen met een rond getal dat je ergens leest.
Tegenover die hogere kosten staat het belangrijkste voordeel: het betaalrisico ligt bij de aanbieder, niet bij jou. Voor een geaccepteerde bestelling garanderen Klarna, Riverty, in3 en Billink de uitbetaling, ook als de klant uiteindelijk niet betaalt. De uitbetaling volgt binnen een afgesproken termijn, bij in3 doorgaans binnen zo'n vijftien dagen. De aanbieder neemt het debiteurenbeheer en de incasso over, tot en met een eventueel incassobureau.
Die garantie dekt de betaling, niet je eigen fouten. Lever je verkeerd of te laat, dan blijf je daar zelf verantwoordelijk voor. Denk vooraf na over hoe een terugbetaling loopt bij een annulering of retour, want dat raakt aan je retourproces.
Voor- en nadelen voor jou als webshop
De afweging is per shop anders. Deze punten helpen je bepalen of BNPL de moeite waard is:
- Voordeel: een lagere drempel bij het afrekenen en naar verwachting een hogere conversie en orderwaarde.
- Voordeel: je loopt geen wanbetalingsrisico, want de aanbieder betaalt je uit en handelt de incasso af.
- Voordeel: je vult een concrete klantverwachting in, zeker in categorieen als kleding en elektronica.
- Nadeel: hogere transactiekosten dan iDEAL, wat op smalle marges tikt.
- Nadeel: extra administratie rond retouren en terugbetalingen.
Als vuistregel loont achteraf betalen het meest bij hogere orderbedragen, twijfelaankopen en een publiek dat de optie gewend is. Verkoop je vooral goedkope impulsproducten met een dunne marge, dan weegt de fee zwaarder dan de conversiewinst.
Hoe activeer je achteraf betalen?
De snelste route loopt via je payment service provider. Providers als Mollie en Adyen bundelen meerdere BNPL-methodes, zodat je niet met elke partij apart hoeft te contracteren. Mollie ondersteunt onder meer Klarna in zijn varianten, in3 en de zakelijke methode Billie, en Billink is er eveneens aan te koppelen.
In de praktijk komt het hierop neer:
- Check of je huidige PSP de gewenste methode al aanbiedt en zet die aan in het dashboard.
- Doorloop de acceptatie bij de aanbieder, die je webshop en producttype beoordeelt.
- Controleer of de methode netjes in je checkout verschijnt en doe een testbestelling.
Wil je een aanbieder los koppelen, dan gaat dat via een plug-in voor je platform, zoals Shopify, WooCommerce of Lightspeed. Welke koppelingen kant-en-klaar zijn, hangt af van je systeem. Dat weegt mee bij het kiezen van je webshopplatform. Let bij sommige setups op dat je zowel PSP- als BNPL-kosten per order kunt hebben, dus reken je tarief per bestelling na.
Verantwoord achteraf betalen aanbieden
Achteraf betalen ligt onder een vergrootglas vanwege het schuldenrisico, vooral bij jongeren. De grote aanbieders werkten sinds 2023 al met een vrijwillige gedragscode, en de wet gaat nu een stap verder.
Op 20 november 2026 treedt de herziene EU-richtlijn consumentenkrediet (CCD2, ook CCDII genoemd) in werking in de Nederlandse wet. Vanaf dat moment valt BNPL onder consumentenkrediet en dus onder de Wet op het financieel toezicht en het toezicht van de AFM. Volgens Thuiswinkel.org betekent dat onder meer een vergunningplicht voor aanbieders, een verplichte kredietwaardigheidstoets met BKR-check, leeftijdsverificatie en een expliciete kredietkeuze voor de klant.
Het goede nieuws is dat je die toets niet zelf hoeft te bouwen: dat doet je aanbieder. Jouw taak is om vanaf die datum te werken met een partij die AFM-geregistreerd is, en te rekenen op strengere transparantie-eisen in de checkout.
Er is een uitzondering voor webshops die zelf, zonder derde partij, rentevrij en kosteloos uitstel van betaling geven binnen korte termijnen. De precieze grenzen daarvan laat je liever door Thuiswinkel of de AFM bevestigen dan dat je erop gokt.
Dan de hardnekkige mythe dat een webshop minimaal de helft achteraf moet laten betalen. Die verwart twee dingen. De regel uit het Burgerlijk Wetboek zegt dat je bij een consumentenkoop op afstand niet meer dan 50% vooruitbetaling mag eisen. Het is een grens aan wat je vooraf mag vragen, geen verplichting om BNPL aan te bieden. Meer over de rechten van je klant bij een online aankoop lees je bij het herroepingsrecht en in de gids over het herroepingsrecht in je webshop.
Bied de methode dus aan met beleid: laat de leeftijds- en kredietcheck bij de aanbieder, communiceer kosten en termijnen helder en zet BNPL niet als default-optie op lage bedragen.
Veelgestelde vragen
Is achteraf betalen verplicht voor mijn webshop?
Nee, je bent niet verplicht om achteraf betalen aan te bieden. De veelgehoorde "50%-regel" gaat over iets anders: bij een consumentenkoop op afstand mag je volgens het Burgerlijk Wetboek niet meer dan 50% vooruitbetaling eisen. Dat is geen plicht om BNPL aan te bieden, alleen een grens aan hoeveel je vooraf mag vragen.
Wat is het verschil tussen Klarna, Riverty, Billink en in3?
Klarna is internationaal met sterke merkherkenning en biedt betalen na levering en gespreid betalen. Riverty (voorheen AfterPay) richt zich op de Benelux met betalen binnen 14 of 30 dagen. Billink is een Nederlandse partij die ook sterk is op zakelijke klanten en betalen op factuur. in3 laat de klant in drie rentevrije termijnen betalen en is sinds de overname eigendom van het Britse TrueLayer, niet van Klarna.
Wat kost achteraf betalen mij als webshop?
Je betaalt per bestelling een transactievergoeding die doorgaans hoger ligt dan een iDEAL-transactie, omdat de aanbieder het wanbetalingsrisico overneemt. De exacte hoogte hangt af van de aanbieder, je PSP, het producttype en je afspraken. Billink heeft bijvoorbeeld een publieke tariefcalculator waarmee je je eigen tarief kunt narekenen.
Kan ik achteraf betalen ook aan zakelijke klanten aanbieden?
Ja. Sommige aanbieders zitten specifiek op zakelijk betalen op factuur, waarbij je bedrijfsklanten een langere betaaltermijn geeft terwijl jij de betaalzekerheid houdt. Billink is hier een bekend voorbeeld van, en ook via je PSP zijn zakelijke BNPL-methodes zoals Billie beschikbaar.
Kernpunten
- Bij achteraf betalen ontvangt de klant eerst het product en betaalt daarna, terwijl de aanbieder jou uitbetaalt en het wanbetalingsrisico draagt.
- De vier grote aanbieders zijn Klarna, Riverty (ex-AfterPay), in3 (van TrueLayer, niet Klarna) en Billink, elk met een eigen accent.
- Je betaalt een hogere transactiefee dan bij iDEAL; exacte tarieven vraag je op, want ze hangen af van aanbieder, PSP en producttype.
- Je activeert de methode meestal via je PSP zoals Mollie of Adyen, of via een plug-in voor je platform.
- Vanaf 20 november 2026 valt BNPL onder consumentenkrediet en AFM-toezicht via CCD2; kies dan een geregistreerde aanbieder.
Achteraf betalen is een sterke aanvulling op iDEAL en Bancontact, mits je producten en marge het dragen. Weeg de conversiewinst tegen de fee, kies een aanbieder die bij je publiek past en zet de methode aan via je bestaande provider.
Deze gids is een spaak onder het bredere runnen van je webshop. Zit je met een keuze rond betaalmethodes, leg die dan voor op het ondernemen-forum van CreativeDeals.